10 חוקים בסיסייים שיעזרו לך לבנות קופת חיסכון

כדי להשיג אחיזה כלכלית יציבה רצוי להתמקד בעיקר בחיסכון והשקעה. אבל כמובן שזה הרבה יותר קל לומר מאשר לבצע. מהן משימות המפתח שעלייך להתמקד בהן כאשר אתה משפר את מצבך הכלכלי? מן הראוי שתתחשב ב-10 הכללים הבאים בזמן שאתה מנסה לבנות קופת חיסכון עבורך.

1 – שמור לפחות שלושה חודשים של הוצאות מחייה בקופת החיסכון שלך

זוהי רק נקודת ההתחלה. אם אתה עצמאי, מתוגמל לפי עמלות, או בעל תפקיד בתעשייה בלתי יציבה, כדאי שתכפיל או תשליש קו יסוד זה.

הרבה מאוד מתכננים כלכליים מאמינים שזהו רעיון טוב שתדאג לבנות קופת חיסכון של שישה עד תשעה חודשי מחייה.

2 – הכפל ב-25 את הוצאות המחייה שלך

זהו הסכום שיידרש לך לשם פרישה. כדי לבזבז 150,000 ש”ח בשנה בעת הפרישה, עלייך לדאוג שיהיו לך חסכונות בסדר גודל של 3.5 מליון ש”ח. כדאי שתתחיל לבנות קופת חיסכון בהתאם.

3 – חסוך לפחות 10 אחוז ממשכורתך

התחל בגיל צעיר ככל האפשר, כאשר כוחך עדיין במותנייך. הדרך הקלה ביותר לבנות קופת חיסכון היא להפקיד כסף לקופת גמל או ביטוח מנהלים דרך מקום העבודה.

4 – פתח חיסכון עבור ילדיך

זה לעולם אינו מוקדם, אפילו אם הילד שלך עדיין בחיתולים. החל מינואר 2017 פתח הביטוח הלאומי תוכנית חיסכון לכל ילד עד הגיעו לגיל 18. בתוכנית מופקדים בכל חודש 50 ש”ח עבור כל ילד, בנוסף לקצבת הילדים שההורה ממשיך לקבל עבורו. לכן כהורה זו ההזדמנות שלך לבנות קופת חיסכון עבור ילדיך, בכך שתוסיף לחיסכון של כל ילד עוד 50 ש”ח מקיצבת הילדים שמשולמת עבורו. את דמי הניהול על החיסכון משלם הביטוח הלאומי עד גיל 21, ולאחר מכן ייגבו אלו מחשבון החיסכון. כהורה בחר  היכן ינוהלו כספי החיסכון, בקופת גמל או בבנק.

5 – הגדל ככל האפשר את תיקרת קופת הגמל שלך

השתדל שלא להשתמש בכספים שנמצאים בחשבון קופת הגמל שלך עד גיל 60 כדי להימנע מתשלום מס בגובה 35%. אומנם, משרד האוצר לא גובה ממי שבמקרים מסויים חווה בעיות כלכליות, אבל במידה וזהו אינו מצבך השאר את הכסף בחיסכון ובכך דאג לבנות קופת חיסכון לעת זיקנה.

6 – הוצא רק 28 עד 33 אחוז מהכנסתך על תחזוקת ביתך

הכוונה למכלול ההוצאות הקשורות לבית כגון ביטוח, מיסים, החלפה/תיקון/שיפוץ במבנה, אחזקת הגינה (אם יש) וניקיון.

7 – מחזר את המשכנתא שלך

עשה זאת רק אם אתה יכול לצמצם את ההוצאה על המשכנתא בלפחות אחוז אחד מגובה התשלום.

8 – המספר 120 פחות גילך משמעו…

האחוז של תיק ההשקעות שלך שהושקע במניות. דאג ששאר הכסף שלך יושקע באג”ח. אם זה מסוכן מדי לטעמך,  השקע את מספר שנותיך באג”ח והשאר במניות. זוהי דרך שמרנית יותר לבנות קופת חיסכון.

9 – בבואך לבנות קופת חיסכון המנע מכל השקעה שאינך בקי בה

מסיבות ברורות, אל תשקיע במשהו שאינך מאה אחוז בטוח בו. אם מישהו עושה שימוש במילים מפוצצות ומבטיח הבטחות גדולות, כדאי להיות זהיר.

10 – המנע מתשלום דמי ניהול גבוהים

נסה להשיג חסכונות או קרנות שדמי הניהול שלהם נמוכים יחסית, ואם צריך התמקח.