ביטוח חיים- הדרך שלך לשמור על הקרובים לך

לביטוח חיים יש תפקיד משמעותי בשמירה על הקרובים לנו במקרה של לכתנו. כאשר מבוטח בביטוח חיים נפטר, יקבלו הקרובים שלו (אלו שאותם הגדיר המבוטח בפוליסה) סכום חד פעמי: זה יכול להיות מיליון ש”ח ואפילו יותר- הכל בהתאם למה שהגדיר המבוטח בזמן שערך את הביטוח. הסכום הזה, יאפשר ליקרים לנו להסתגל למצב החדש, ולהיעזר בכסף להוצאות משמעותיות כמו לימודים, דירה וכיו”ב. המטרה של ביטוח החיים היא לשמור על ההתנהלות היומיומית של הקרובים לנו במקרה של לכתנו ולכן חשוב להתאים את הפוליסה וגובה הסכום המבוטח, לצרכים האמיתיים של המשפחה והקרובים לנו.

עבור רבים מאיתנו שחוסכים גם בביטוח פנסיוני כמו קרן פנסיה, ביטוח החיים מיועד לכל אותן הוצאות משמעותיות שקצבת השאירים לא תוכל לממן. למשל מבוטח בקרן פנסיה במסלול ביטוח כללי על שכר של 15,000 ש”ח בחודש. במקרה של פטירה בטרם עת, בן/בת הזוג יהיו זכאים לקצבה בשיעור 60% מהשכר המבוטח: 15,000*0.6= 9,000  ש”ח בחודש. אם יש ילדים מתחת לגיל 21, כל אחד מהם (עד 3) יהיו זכאים גם לקצבת שאירים בשיעור 40% מהשכר המבוטח: 15,000*0.4= 6,000 ש”ח. קצבת הילדים תסתיים ברגע שיגיעו לגיל 21. ביטוח חיים על סך 1.5 מיליון ש”ח למשל, יבטיח את הלימודים שלהם, אירועים משמעותיים כמו חתונה וסיוע ברכישת דירה.

כמה זה עולה לנו?

רכישת ביטוח נעשית באמצעות תשלומי פרמיות חודשיים. העלות של ביטוח בריאות משתנה מחברה לחברה ומשתנה בהתאם לתמהיל הביטוח והכיסויים השונים. לא תמיד קל להבין ללא הסתייעות באיש מקצוע את מרכיבי הפוליסה השונים בביטוח בריאות בגלל המורכבות שלהם והכיסויים הרבים. ביטוח חיים קל יותר להשוות כי יש בו רכיב אחד בלבד: תשלום חד פעמי במקרה של פטירת המבוטח. ככלל אפשר לומר כי ככל שסכום הביטוח, כלומר הסכום שיקבלו הקרובים במקרה של פטירת המבוטח הוא גבוה יותר, גם הפרמיה תהיה גבוה יותר.

לפני כמה שנים בעקבות רפורמה שביצע משרד האוצר, הוזלו תעריפי ביטוח החיים בעשרות אחוזים ולכן היום יותר מבעבר, משתלם לרכוש ביטוח כזה שישמור על הקרובים לנו. יתרון נוסף הוא, שהפקדות לביטוח חיים מוכרות לצרכי מס.

אם רכשת בעבר ביטוח חיים עליך לבדוק, יתכן שבעקבות הרפורמה במחירי הביטוח ניתן להוזיל את העלות החודשית -> לבדיקה

איך אפשר לדעת אם יש לי ביטוח קיים?

אפשרות אחת היא לבדוק את הדו”חות התקופתיים שאנחנו מקבלים מחברות הביטוח. החברות מחויבות לשלוח לנו אחת לתקופה פירוט של התשלומים ופרטים נוספים על הפוליסות. ככה נוכל לדעת בדיוק איזה ביטוחים כבר יש לנו ואיזה ביטוחים כדאי שנעשה.

בנוסף, אפשר לבדוק את הביטוחים הרשומים על שמנו באמצעות הממשק של משרד האוצר “הר הביטוח“. באמצעות בדיקה פשוטה ללא עלות, נקבל רשימה מסודרת של כל הביטוחים הרשומים על שמנו ואת שמות חברות הביטוח בהן הביטוחים שלנו נמצאים.

מה כדאי לעשות אם כבר יש לי ביטוחי בריאות וחיים?

החיים שלנו דינמיים והצרכים משתנים עם הזמן. גם אם יש לנו ביטוחים קיימים, תמיד כדאי לבדוק אותם מעת לעת ולוודא שהם עדיין מתאימים לצרכים שלנו היום. ככלל, שינויים גדולים במהלך החיים מצריכים בדרך כלל גם שינוי בביטוחים: שינוי בסטטוס המשפחתי, ילדים שנולדו, ילדים שגדלו והתחילו להרוויח בעצמם, שינוי בשכר, שינוי במצב הכלכלי וכיו”ב. לצד השינויים במהלך החיים, משתנה גם הרגולציה בתחום והרבה פעמים אפשר לקבל תנאים טובים יותר, או תעריפים זולים יותר גם בביטוחים קיימים באותה חברת ביטוח או בחברת ביטוח מתחרה.

איך ממשיכים מכאן?

עריכת ביטוח בריאות? התאמה של ביטוח חיים? בדיקה של ביטוחים קיימים? נשמח לגלות מה מתאים לך. כאן אפשר להשאיר פרטים ונתחיל ביחד את הבדיקה. 

[רוצים לבדוק התאמה לביטוח חיים / בריאות? לחצו כאן]