המשכנתא הדיגיטלית: מימון לדירה החדשה בלי לצאת מהבית

מי שנטל הלוואת משכנתא בשנים האחרונות בוודאי יודע, שמדובר בהליך מסורבל, איטי ומתיש, במהלכו אתם מוצאים את עצמכם מכתתים רגליים אל סניף הבנק פעם ועוד פעם, לצורך הגשת מסמכים, פתרון בעיות שעולות בתהליך האישור של המשכנתא, ועוד. לא רק הטרטור הוא מתיש ומייגע, אלא גם המתח המלווה את התהליך, בדרך כלל בתוך תמונת מצב שהיא מתוחה ממילא, כשאתם מבצעים את אחת הרכישות היקרות, המורכבות ואולי גם המפחידות שתעשו במהלך חייכם. המהפכה הדיגיטלית, המאפשרת רכישת ביטוח אונליין, ניהול חשבון בנק ללא צוותי שירות בסניף פיזי כלל, ואף ייעוץ מקוון עם רופאים ואנשי מקצוע אחרים – מגיעה גם לעולם הלוואות המשכנתא, ומאז סוף שנת 2017 אנחנו רואים מומרים המכונים “משכנתא דיגיטלית”, המאפשרים תמיכה בביצוע לפחות חלק מן ההליך – מבלי לצאת מהבית. לאחרונה, השיק בנק לאומי מוצר משכנתא דיגיטלית, הנבדל מן המוצרים המתחרים בכל שהוא מאפשר מעקב אחר התהליך למין הרגע הראשון שלו, מבלי להגיע אל הסניף אלא לצורך חתימות על מסמכים. הכל על המשכנתא הדיגיטלית, יתרונותיה והעלויות שלה – לפניכם.

המשכנתא הדיגיטלית ואנחנו

משכנתא דיגיטלית היא הלוואת משכנתא שמתבצעת באופן מקוון עוד משלב הגשת הבקשה אליה, דרך מערכת ייעודית אונליין. הבנק הראשון בארץ שהציע מוצר משכנתא דיגיטלית היה בנק ירושלים, בנק נישתי בתחום המשכנתאות אשר נתח השוק שלו בהלוואות המשכנתא בישראל הוא אפסי, כמו גם הריביות להלוואת המשכנתא שלו גבוהות יחסית. מייד אחריו, בחודשים הראשונים של שנת 2018, הצטרף בנק מזרחי טפחות עם הליך דיגיטלי להגשת טופס הבקשה הראשוני להלוואת משכנתא, כולל קבלת אישור עקרוני בתוך יום עסקים אחד. חשוב לציין, כי בנק מזרחי טפחות הוא הבנק הפעיל ביותר בישראל בתחום המשכנתאות, והוא מנהל כ-40% מכלל הלוואות המשכנתא בארץ. ממש בימים אלה, מושקת תכנית המשכנתא הדיגיטלית של בנק לאומי, המאפשרת ניהול ההלוואה אונליין. בנק לאומי, שבעבר ניהל יחידה נפרדת למשכנתאות בשם לאומי למשכנתאות, נחשב מהבנקים הגדולים והפעילים בארץ להלוואות משכנתא, והוא מחזיק בכ-25% מכלל הלוואות המשכנתא בישראל.

מה אפשר לצפות מהלוואת משכנתא, בתצורה דיגיטלית?

הלוואת משכנתא דיגיטלית מתנהלת בדומה להלוואת משכנתא בביקור פיזי בסניף הבנק – אולם בתהליך הדיגיטלי, אותו ניתן לבצע בבנק לאומי בקישור הזה, תהליך האישור הראשוני אורך כעשר דקות ומכיל פרטים רבים שיסייעו לכם לתכנן את ההלוואה, כאשר בסופו תקבלו אישור ופרטים אל תיבת הדואר האלקטרוני שלכם. בתהליך מספר שלבים:

• בתחילה, תתבקשו למסור פרטים אודות הנכס שאתם מבקשים לרכוש: מיקומו, האם מדובר בנכס חדש או דירה מיד שניה, מחיר הנכס המבוקש, וההון הראשוני שבידיכם. כבר בשלב זה, תוכלו לראות את גובה המשכנתא המרבי שתוכלו לקחת בעד הנכס על פי מאפייני העסקה, ואת התשלום החודשי הצפוי בהלוואה לשלושים שנה
• בשלב הבא תתבקשו למסור פרטים אודות ההכנסות, ההתחייבויות והחסכונות שלכם, על מנת להעריך אם תוכלו לעמוד בגובה ההחזר החודשי להלוואה
• השלב האחרון הוא פרטי הלווה או הלווים. לאחר שלב זה, תקבלו אל כתובת המייל שלכם אישור על התהליך שביצעתם, ובתוך זמן קצר יתקבל אישור עקרוני להלוואה לתיבת המייל שלכם. האישור תקף כמובן רק בהנחה שכל הנתונים שמסרתם מדוייקים, ואינו מחייב את הבנק על שיעור ריבית כזה או אחר – שלב הדיון בנוגע לריביות, בהמשך התהליך

מתי כן תצטרכו לגשת לבנק?

צוותי המשכנתא הדיגיטלית של בנק לאומי מספרים על תהליך אישי, המנוהל על ידי בנקאי אישי במייל או בצ’ט, ואשר מלווה באופן אינדיווידואלי כל תהליך נטילת הלוואה ומתאים לכל לקוח את המשכנתא המתאימה לו ביותר. כל זאת, תוך הגשת כלל המסמכים, הסכמה על תמהיל ההלוואה והגשת פרטים – באופן מקוון. כן תתבקשו לגשת לסניף הבנק הקרוב אליכם, לצורך חתימה על מסמכי ההלוואה, ואולי גם כשיגיע הזמן להרים כוסית ולברך במזל טוב.