ביטוח סיעודי – השוואה בין חברות הביטוח המובילות לביטוח סיעודי

חברות הביטוח המובילות מציעות מגוון פוליסות של ביטוח סיעודי, במגוון רחב של כיסויים ומחירים. הטבלה מציגה חלק מההצעות של חברות הביטוח המובילות:

חברה
שם פוליסה	הראל Golden Care פיצוי ל 100 חודשים
כיסוי ביטוחי	לאחר תקופת המתנה קצרה, יקבל המבוטח גמלת פיצוי חודשית שתסייע במימון עלות הטיפול היקרה אם במסגרת שהותו בביתו ואם במסגרת שהותו במוסד סיעודי. תקופת המתנה 60 יום פיצוי עד ₪20000 תקופת תשלום הפיצוי 100 חודשים גיל כניסה מקסימאלי 85
מחיר עבור ביטוח סיעודי	128 ש”ח.
חברה
שם פוליסה	מדיכלל לעתיד פיצוי ל- 5 שנים עם 60 ימי המתנה
כיסוי ביטוחי	ביטוח זה מתאים לכל המשפחה החל מגיל 3, לתקופת פיצוי לכל החיים או לתקופה מוגבלת. הכיסוי כולל תקופת המתנה בת 60 יום, בפרמיה קבועה או משתנה תקופת המתנה 60 יום פיצוי עד ₪20000 תקופת תשלום הפיצוי 5 שנים גיל כניסה מקסימאלי 85
מחיר	41 ש”ח
חברה
שם פוליסה	הבטחה לעתיד – פיצוי ל 5 שנים עם 60 ימי המתנה
כיסוי ביטוחי	תוכנית המעניקה פיצוי חודשי במקרה בו אדם אינו יכול לבצע, בכוחות עצמו, מספר פעולות יומיומיות בסיסיות תקופת המתנה 60 יום פיצוי עד ₪20000 תקופת תשלום הפיצוי 5 שנים גיל כניסה מקסימאלי 85
מחיר	80 ש”ח
חברה
שם פוליסה	דואגים למחר – פיצוי ל 5 שנים עם 45 ימי המתנה
כיסוי ביטוחי	תוכנית המעניקה פיצוי חודשי במקרה בו אדם אינו יכול לבצע, בכוחות עצמו, מספר פעולות יומיומיות בסיסיות תקופת המתנה 60 יום פיצוי עד ₪20000 תקופת תשלום הפיצוי 5 שנים גיל כניסה מקסימאלי 85
מחיר	93 ש”ח
חברה
שם פוליסה	דואגים למחר – פיצוי ל 5 שנים עם 45 ימי המתנה
כיסוי ביטוחי	כיסוי לאשפוז במוסד סיעודי או סיעוד בביתו של המבוטח לתקופה מרבית של עד 5 שנים וכל עוד המבוטח מוגדר כמבוטח סיעודי. תקופת המתנה 45-60 יום פיצוי עד ₪20000 תקופת תשלום הפיצוי 5 שנים גיל כניסה מקסימאלי 85
מחיר	93 ש”ח

חברה	שם פוליסה	כיסויי ביטוח סיעודי	מחיר
	הראל Golden Care פיצוי ל 100 חודשים	לאחר תקופת המתנה קצרה, יקבל המבוטח גמלת פיצוי חודשית שתסייע במימון עלות הטיפול היקרה אם במסגרת שהותו בביתו ואם במסגרת שהותו במוסד סיעודי. תקופת המתנה 60 יום פיצוי עד ₪20000 תקופת תשלום הפיצוי 100 חודשים גיל כניסה מקסימאלי 85	128 ש”ח
	מדיכלל לעתיד פיצוי ל- 5 שנים עם 60 ימי המתנה	ביטוח זה מתאים לכל המשפחה החל מגיל 3, לתקופת פיצוי לכל החיים או לתקופה מוגבלת. הכיסוי כולל תקופת המתנה בת 60 יום, בפרמיה קבועה או משתנה תקופת המתנה 60 יום פיצוי עד ₪20000 תקופת תשלום הפיצוי 5 שנים גיל כניסה מקסימאלי 85	41 ש”ח
	הבטחה לעתיד – פיצוי ל 5 שנים עם 60 ימי המתנה	תוכנית המעניקה פיצוי חודשי במקרה בו אדם אינו יכול לבצע, בכוחות עצמו, מספר פעולות יומיומיות בסיסיות תקופת המתנה 60 יום פיצוי עד ₪20000 תקופת תשלום הפיצוי 5 שנים גיל כניסה מקסימאלי 85	80 ש”ח
	דואגים למחר – פיצוי ל 5 שנים עם 45 ימי המתנה	תוכנית המעניקה פיצוי חודשי במקרה בו אדם אינו יכול לבצע, בכוחות עצמו, מספר פעולות יומיומיות בסיסיות תקופת המתנה 60 יום פיצוי עד ₪20000 תקופת תשלום הפיצוי 5 שנים גיל כניסה מקסימאלי 85	93 ש”ח
	דואגים למחר – פיצוי ל 5 שנים עם 45 ימי המתנה	כיסוי לאשפוז במוסד סיעודי או סיעוד בביתו של המבוטח לתקופה מרבית של עד 5 שנים וכל עוד המבוטח מוגדר כמבוטח סיעודי. תקופת המתנה 45-60 יום פיצוי עד ₪20000 תקופת תשלום הפיצוי 5 שנים גיל כניסה מקסימאלי 85	93 ש”ח

קבלו את ההצעה הטובה ביותר לביטוח סיעודי, ללא שום התחייבות

למה ביטוח סיעודי חשוב?

להיות סיעודי זה עסק יקר. העלות החודשית של טיפול באדם במצב סיעודי הולכת וגדלה עם השנים, כשכיום ההערכה היא שטיפול ‘סביר’ עולה בממוצע 15,000 שקל בחודש – כ-8,000 שקל לחולה המרותק לביתו (עלות המטפל והוצאות המחיה שלו, תרופות, חיתולים וכו’) ו-10,000-20,000 שקל לחולה המאושפז במוסד סיעודי. המדינה מספקת כיסוי בסיסי ביותר לאדם שהפך לסיעודי, וגם זה רק לאחר בדיקה, לפיה יחליטו אם קרובי המשפחה של החולה לא יכולים לממן אותו. קופות-החולים מממנות תהליך שיקום ומממנות חלקית אשפוז בבית-חולים לאדם במצב סיעודי מורכב. לכן, בסופו של דבר עיקר הנטל הכלכלי מוטל על משפחתו של החולה הסיעודי, לא רק מבחינה מוסרית אלא על פי החוק. משפחה של חולה סיעודי צפויה להוציא יותר מחצי מיליון שקל על אשפוז וטיפול, בבית או במוסד. לכן, לביטוח סיעודי יש חשיבות עצומה עבורכם וגם עבור בני המשפחה שלכם.

ביטוח סיעודי של קופות החולים או ביטוח פרטי

אחד הפתרונות הנפוצים הוא הצטרפות אל ביטוח סיעודי של קופות–החולים המספק כיסוי סיעודי במחיר נמוך יחסית (למרות שבשנים האחרונות הוא התייקר). קופות-החולים מציעות למבוטחים שלהן ביטוח קבוצתי שנעשה באחת מחברות הביטוח. קופות החולים חותמות על חוזה למספר שנים עם חברת הביטוח, כאשר המשך החוזה מותנה במשא ומתן מחודש בין שני הצדדים. לכן יכול מאוד להיות שתנאי התוכנית והמחיר שתשלמו עבור הביטוח ישתנו כל כמה שנים.

כל אחד מחברי הקופה יכול להצטרף לביטוח, אבל הבעיה העיקרית היא שהוא לא מכסה את כל ההוצאות הצפויות. בנוסף, אם תרצו לעבור לקופת חולים אחרת, תאבדו את כל הזכויות שצברתם בביטוח הסיעודי שלכם. 

הפוליסות של קופות החולים נקראות פוליסות קבוצתיות, והן אחידות לכל המבוטחים ומספקות כיסוי חלקי בעלות נמוכה יחסית ולזמן מוגבל. לעומתן הפוליסות שמציעות חברות הביטוח הן פוליסות אישיות, שנערכות ישירות בין המבוטח לחברת הביטוח כחוזה מחייב כל עוד המבוטח ממשיך לשלם את הפרמיה.

אתם יכולים לבחור את גובה הפיצוי החודשי ואת משך תקופת הפיצוי, ובהתאם לאלה ובהתאם לגיל המבוטח, החברה מחשבת את  הפרמיה החודשית שתשלמו.

סכום כיסוי ההוצאות יהיה בדרך כלל גבוה יותר, ויכול להגיע עד 20,000 שקל פיצוי חודשי, אבל תמורת הכיסוי הרחב תשלמו יותר מאשר לביטוח הסיעודי של קופות החולים.

אם יש לכם הגבלות רפואיות לפני עריכת הביטוח, כדאי לבקש הצעה (שנקראת הצעת חיתום) ממספר חברות ביטוח במקביל, ולהשוות את ההצעות שתקבלו. בידקו אילו החרגות מכניסה כל חברה לפוליסה (החרגה היא מצב רפואי בגינו חברת הביטוח לא תשלם פיצוי) ומהו גובה הפרמיה החודשית.

הביטוח הסיעודי של קופות החולים מספק כיסוי חלקי בלבד של הוצאות הטיפול הסיעודי, ולכן לא כדאי להסתמך עליו בלבד. אם אין באפשרותכם לשלם את פרמיה החודשית שמציעות חברות הביטוח, אבל אתם לא רוצים להסתפק בביטוחים שמציעות קופות, תוכלו לרכוש מחברות הביטוח ביטוח סיעודי משלים שיהיה פשרה בין השניים.

ביטוח סיעודי משלים אמור להוזיל משמעותית את עלויות הביטוח הסיעודי הפרטי, כיוון שהוא מתבסס על השיפוי שמקבל המבוטח מהביטוח של קופת החולים. רוב חברות הביטוח מציעות כיום גם תכניות שתקופת ההמתנה בהן היא בת מספר שנים (תקופה בה המבוטח ממתין מרגע שהפך לסיעודי ועד שיתחיל לקבל תגמול מהביטוח), כשהוא זכאי באותן שנים לקבל כספים מהביטוח הסיעודי הקבוצתי. תקופת ההמתנה הארוכה מוזילה את הפרמיה החודשית, אבל קחו בחשבון שחלק גדול מהחולים הסיעודיים נפטרים בשנה הראשונה.

איך תשפיע רפורמת הבריאות על הביטוח הסיעודי

רפורמת הבריאות בנוגע לביטוח הסיעודי עדיין לא הושלמה, אך היא נמצאת בשלביה האחרונים. מטרת הרפורמה היא לתת מענה לקשישים ללא ביטוח סיעודי, פרטי או של קופת חולים, שלא יכולים לרכוש פוליסה כזו בשל מחירה או בשל סירוב לבטחם. כחלק מהרפורמה, ביטוח סיעודי קבוצתי המונפק על ידי חברות הביטוח יבוטל, כך שגם מבוטחים שמחזיקים בפוליסה כזו ישארו ללא ביטוח סיעודי.

אנשים רבים מעדיפים להימנע מלחשוב על האפשרות שיהפכו להיות סיעודיים, וזה טבעי, אך העלייה המתמדת בתוחלת החיים רק מדגישה עד כמה ביטוח סיעודי הוא חיוני לא פחות מביטוח בריאות או כל ביטוח אחר שאתם מקפידים לרכוש.

קבלו את ההצעה הטובה ביותר עבור ביטוח סיעודי, ללא שום התחייבות